7 лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года
Автор: Дмитрий Максимов · Опубликовано 20.02.2019 · Обновлено 28.05.2019
В этом рейтинге вы не найдёте на ведущих позициях дебетовые карты Black от «Тинькофф» и CashBack от «Альфабанка», которые в 95%+ статей и видеообзоров преподносятся, как лучшие на рынке. На самом деле это зауярдные по кэшбэку, жадные в отношении процентов на остаток и дорогие в обслуживании карты, в продвижение которых вкладываются огромные деньги, поэтому они и «лезут» изо всех щелей.
Вы убедитесь в правдивости моих слов, если просто сравните эти две разрекламированные карты с теми, которые занимают в рейтинге ведущие места.
Также учитывайте, что ключевое значение при распределении мест в рейтинге имело Лучшее соотношение между кэшбэком и стоимостью годового обслуживания. Тогда как комиссии за снятие наличных и переводы между картами, а также проценты на остаток по счёту имели второстепенное значение.
Поэтому, возможно, вам придётся «пробежаться глазами» по всему рейтингу, если основные характеристики дебетовой карты по степени их важности вы распределяете для себя в другом порядке.
Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от Кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.
Актуальность рейтинга: Последний раз я вносил в этот рейтинг правки и обновления сегодня — 28 мая 2019 года.
Другие рейтинги: В отдельном рейтинге я проанализировал «7 лучших кредитных карт 2019 года». Распиаренные карты «100 дней» («Альфабанк») и «Платинум» («Тинькофф») находятся в нём на заслуженных местах в конце списка — 5 и 7 место соответственно.
Содержание статьи
[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]
1 место: «Халва»
Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: 0 рублей (вместе с SMS-информированием)
Кэшбэк: от 1% до 6%
Проценты на остаток: от 6% до 7,5% годовых
Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: бесплатно
Переводы на карты других банков: от 0% до 0,5%
Оформление карты на её официальном сайте: Halvаcаrd. ru
Лучшая дебетовая карта с кэшбэком 2019 года — «Халва», которая выпускается «Совкомбанком». Она представляет собой уникальный симбиоз карты рассрочки и дебетовой карты.
Тут вам и возможность купить товар в беспроцентную рассрочку с чётко обозначенными сроками полного возврата средств, и отличные условия по оплате собственными средствами — кэшбэк до 6% и остаток по счёту до 7,5% годовых.
Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (Нагляднее картинкой).
Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в Рейтинге лучших кредитных карт 2019 года, в котором она заняла 2 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.
Эта первая и пока единственная карта на российском рынке, которая начисляет кэшбэк за покупки в конкретных магазинах (как в онлайне, так и офлайне), а не через пресловутые категории, которые раздаются по воле банков.
Если среди магазинов-партнёров вы найдёте те магазины, в которых делаете основные покупки, то теперь можете смело рассчитывать на кэшбэк в них до 6% от потраченной суммы.
Так как карта имеет кредитный лимит, банк предъявляется определённые требования к заявителям: возраст от 20 до 75 лет, проживание в мегаполисе или среднем городе, официальное место работы (не менее 4 месяцев на текущем месте) и постоянная регистрация (не менее 4 месяцев по нынешнему месту регистрации). Справку о дохода предъявлять не нужно.
Ниже я расскажу о плюсах и минусах «Халвы», а также сделаю вывод.
Если вас интересует всесторонний и подробный анализ этой карты, то прочитайте мой «Обзор карты рассрочки «Халва».
Отдельно благодарю Евгения, который в серии комментариев к этому рейтингу сообщил важную информацию по «Халве»!
1. Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.
2. SMS-информирование также ничего не стоит, если вы хотя бы 3 раза в месяц заходите в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.
3. Более 159,000 магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON. ru, «М. Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON. travel, OnewTwoTwip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на Официальном сайте «Халвы».
4. Если вы оплачиваете покупку в магазине-партнёре через мобильный платёж (Google Pay и Apple Pay), то получаете 6% кэшбэк. Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%.
5. Если вам заказ доставляет непосредственно курьер магазина, а заказ вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет 6%. Например, такой кэшбэк начисляется за доставку от «Ламоды», так как у них собственная курьерская доставка.
6. За покупку в магазинах-непартнёрах начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).
7. Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.
8. Если в течение полугода вы каждый месяц совершали не менее 5 расходных операций собственными средствами на общую сумму от 10,000 рублей, то за одну покупку вы сможете получить кэшбэк в 35%, но не более 5,000 рублей.
При этом получить 35% кэшбэк можно только за покупку, сделанную телефоном в магазине-партнёре. Воспользоваться этой опцией можно только один раз (подробнее об этой акции читайте Здесь).
9. Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.
10. Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от Кэшбэк-сервисов.
11. На среднедневной остаток собственных средств начисляется 6% годовых. Если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей, то ставка увеличивается до 7,5% (но если сумма на карте 500,000+ рублей, то ставка останется 6%).
12. Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.
13. Если вы делаете перевод собственных средств на карту другого банка через мобильное приложение «Халвы», то комиссия будет 0%. Если через сайт «Совкомбанка», то 0,5%.
14. Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.
15. У карты есть простой интернет-банкинг и мобильное приложение.
16. Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы» (ссылка выше), идти в банк не нужно. Доставляется она курьером в течение нескольких дней после одобрения заявки.
1. Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.
2. Наличие кредитного лимита является искушением, из-за которого вы можете совершить покупки, которые изначально не планировали.
3. Для получения максимального кэшбэка нужно оплачивать телефоном, а далеко не все смартфоны (прежде всего китайские) поддерживают технологию мобильного платежа (NPC).
Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.
При этом сразу учитывайте, что вам нужен будет смартфон, поддерживающий мобильный платёж. Без него нет смысла оформлять карту — кэшбэк будет слишком маленьким.
Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (например, «Твой кэшбэк» и «Максимум», о которых пойдёт речь ниже).
2 место: «Твой кэшбэк»
Банк-эмитент: «Промсвязьбанк» (10 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 478 до 2,266 рублей (вместе с SMS-информированием)
Кэшбэк: от 1% до 5%
Проценты на остаток: 5% годовых
Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 1%, но не менее 299 рублей
Переводы на карты других банков: 20,000 рублей в месяц — бесплатно, свыше — 1,5%, но не менее 30 рублей
Оформление карты на официальном сайте банка: Psbаnk. ru/your-cashback
Карта «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка», разместившаяся на 2 месте рейтинга, представляет собой уже традиционную дебетовую карту, в которой повышенный кэшбэк начисляется по категориям. Но выбирает категории для вас не банк, а вы сами из предложенного списка.
Выдаётся карта бесплатно, ничего не платите вы и за первый месяц обслуживания, а вот с 2-го месяца придётся платить 149 рублей или выполнить одно из условий.
У карты хороший лимит по начисляемому кэшбэку, а также есть проценты на среднедневной остаток. При этом нельзя одновременно получать и кэшбэк, и проценты на остаток — нужно выбрать что-то одно (благодарю за эту информацию пользователя Алину).
Специфичных требований к заявителям у «Промсвязьбанка» нет, нужен лишь паспорт гражданина Российской Федерации.
Ниже я расскажу о плюсах и минусах карты «Твой кэшбэк», а также сделаю вывод.
1. Выдача и первый месяц обслуживания карты — 0 рублей. За второй и последующий месяц придётся платить или выполнить одно из условий, об этом читайте в «Минусах». SMS-информирование стоит 39 рублей в месяц, то есть 478 рублей в год.
2. Каждый квартал вы выбираете 3 категории повышенного кэшбэка из трёх групп (всего 16 категорий — Смотрите скриншот), которые различаются по величине вознаграждения — 2%, 3% и 5%. Эта опция позволяет подстраивать кэшбэк под запланированные покупки.
3. Категории, выбранные в одном квартале, недоступны в следующем. Момент неприятный, но лучше гарантированно брать категорию раз в два квартала, чем ждать подачки с бесполезными категориями от банка (привет Black от «Тинькофф»!).
4. За покупки, совершённые вне выбранных категорий, начисляется 1% кэшбэк.
5. Каждый месяц за повышенные категории можно получить не более 1,500 рублей, за остальные покупки — 1,500 рублей, за остаток по счёту — 1,500 рублей. Это хорошие лимиты, так как многие дебетовые и кредитные карты ограничивают выплату в 1,000-3,000 рублей в месяц, а то и квартал.
6. Кэшбэк начисляется раз в месяц. Получаете вы не рубли, а баллы, которые можно обменять по курсу 1 балл = 1 рубль.
7. Кэшбэк по карте «Твой кэшбэк» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
8. На среднедневной остаток по карте начисляется 5% годовых. Хорошо, что проценты вообще начисляются, но плохо, что они такие небольшие (хуже, чем у любой карты из рейтинга).
9. В банкоматах «Промсвязьбанка» и банков-партнёров («Альфабанк», «Бинбанк», «Открытие», «Россельхозбанк») снятие наличных бесплатно.
10. Без комиссии на карты других банков можно перевести до 20,000 рублей в месяц, свыше этой суммы — 1,5%, но не менее 30 рублей. Перевод можно оформить непосредственно на сайте банка через специальный онлайн-сервис.
11. У «Промсвязьбанка» есть интернет-банкинг и мобильное приложение.
12. У карты «Твой кэшбэк» подключён PayPass, а также она поддерживает Google Pay и Apple Pay.
13. Заявку на карту можно подать через официальный сайт банка, а получить её от курьера.
1. Второй и последующие месяцы владения картой стоят 149 рублей в месяц. Это очень дорого, особенно на фоне других карт рейтинга. Но можно пользоваться картой бесплатно, для этого нужно за месяц тратить не менее 20,000 рублей или иметь неснижаемый остаток 20,000 рублей.
2. По двум популярным категориям кэшбэк маловат: 3% для АЗС, 3% за одежду и обувь, 2% за супермаркеты и универмаги. Для того же АЗС многие дебетовые и кредитные карты предлагают и 5%, и 10% кэшбэк.
3. Мало того, что на остаток по счёту начисляется всего 5% годовых, так их ещё нельзя одновременно получать с кэшбэком. Но ведь эта карта берётся как раз ради кэшбэка, да и само её название как бы намекает на главную цель её использования. То есть налицо типичная маркетинговая уловка — проценты на остаток предусмотрены, но банк понимает, что получать их будут немногие (ещё раз спасибо Алине за наводку).
4. За снятие наличных в банкоматах сторонних банках платится комиссия в 1%, но не менее аж 299 рублей (сразу хорошим словом вспомнил «Сбербанк» с его минимальной комиссией всего в 100 рублей).
«Твой кэшбэк» понравился мне во многом потому, что вы сами выбираете за какую категорию хотите получать повышенный кэшбэк. И выбираете вы из 16 категорий, а не из 6-7 убогих, в которых одни сувениры, книги, цветы и ювелирные украшения (это очередной привет карте Black).
В тоже время карта дорога в обслуживании, поэтому нужно просчитывать её выгодность персонально для вас.
Если «Твой кэшбэк» берётся, как основная карта, то проблем нет — за счёт расходных операций обслуживание будет бесплатным. Но если вы рассматриваете её как дополнительную, например, к «Халве», то дорогое обслуживание может «убить» значительную часть от полученного кэшбэка.
Как вариант, держать на карте не менее 20,000 рублей, экономя 1,788 рублей на обслуживании, но недополучая 1,000 рублей на годовых процентах (вы же не будете выбирать жалкие 5% процентов на остаток, вместо кэшбэка?).
3 место: «Максимум»
Банк-эмитент: «Уральский Банк Реконструкции и Развития (34 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 0 до 2,880 рублей (вместе с SMS-информированием)
Кэшбэк: от 1% до 10%
Проценты на остаток: от 4,75% до 7%
Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 1%, но не менее 120 рублей
Переводы на карты других банков: 1,5%, но не менее 50 рублей
Оформление карты на официальном сайте банка: Ubrr. ru/dеbеtоvaya-kartа-visа
Карта «Максимум» появилась в этом рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года, по которым выплачивается кэшбэк, в самый последний момент. Уже перед публикацией статьи я случайно наткнулся на неё, просматривая информацию по кредитной карте от УБРиР, которая в Рейтинге лучших кредитных карт 2019 года занимает 1 место.
У «Максимум» два тарифных плана, которые различаются величиной месячного кэшбэка. Если берёте карту VISA Gold, то месячный лимит по кэшбэку — 1,500 рублей, если VISA Classic, то всего 500 рублей. Я не вижу смысла оформлять обычную карту, поэтому буду писать по голдовую.
За увеличенный лимит кэшбэка придётся расплачиваться дорогим обслуживанием — 240 рублей/месяц, то есть 2,880 рублей в год. Но обслуживанием можно сделать бесплатным, если тратить по карте не менее 30,000 рублей/месяц.
А вот кэшбэк по карте просто отличный: каждый квартал банк определяет 3-4 категории, по которым начисляется 10% кэшбэк. Благодаря такому кэшбэку отбить обслуживание можно даже без 30,000 расходов месяц.
Карта «Максимум» — стандартная дебетовая карта, поэтому для её получения требуется лишь паспорт гражданина Российской Федерации.
Ниже я расскажу о плюсах и минусах карты «Максимум», а также сделаю вывод.
1. Обслуживание карты дорогое, но если тратить в месяц не менее 30,000 рублей, то оно будет бесплатным.
2. SMS-оповещение бесплатное.
3. Каждый квартал банк определяет 3-4 категории, по которым начисляется 10% кэшбэк. На мой взгляд, пока категории предлагаются очень хорошие.
С мая по июнь включительно 10% кэшбэк начисляется в следующих категориях:»фитнес-клубы», «ж/д-билеты и билеты на междугородние автобусы» (в том числе, купленные через интернет), «товары для сада и дачи» и «АЗС».
В период с августа по октябрь включительно 10% кэшбэк будет за категории «книги», «канцелярские товары и принадлежности», «одежда и обувь» и «товары для детей».
4. Каждый месяц по повышенным категориям можно получить кэшбэком не более 1,500 рублей.
5. За покупки в обычных категориях начисляется 1% кэшбэк без месячных ограничений по выплате.
6. Кэшбэк выплачивается в рублях в 20-х числах каждого месяца.
7. Получение кэшбэка по карте «Максимум» можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
8. Каждый месяц на остаток по карте от 20,000 до 350,000 рублей начисляется 7% годовых, если месячные траты превысили 12,000 рублей, и 4,75% — если не превысили. На ту часть суммы, которая превышает 350,000 рублей, проценты не начисляются.
9. В банкоматах УБРиР и банков-партнёров («Альфабанк» и «Ак Барс») снятие наличных бесплатно.
10. Карта «Максимум» имеет PayPass и поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.
11. УБрИР имеет свой интернет-банкинг и мобильное приложение.
12. Заявку на карту можно подать через официальный сайт банка. Доставляется она курьерской службой банка.
1. Стоимость первого года обслуживания снимается в момент выпуска карты, то есть вы начинаете с минусом в 2,880 рублей. За каждый в месяц, в котором вы потратили не менее 30,000 рублей, банк вернёт на карту 240 рублей.
Со второго года оплата идёт помесячная — 240 рублей/месяц. Она взимается в том случае, если вы не потратили за месяц упомянутые выше 30,000 рублей.
2. Большая комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах — 1%, но не менее 120 рублей.
3. Переводы на карты других банков также облагаются комиссией — 1,5%, но не менее 50 рублей.
У «Максимума» отличные условия по кэшбэку: банк не стал жадничать и дал нетипичные для рынка 10%, которые дополняются хорошим выбором категорий и месячным лимитом в 1,500 рублей.
Но при этом я не могу принять авансовый платёж за первый год использования карты в размере 2,880 рублей, пусть его и возвращают по 240 рублей/месяц, если тратить по карте 30,000 рублей. Это просто бред какой-то.
Почему нельзя было сделать стандартным образом: купил на определённую сумму — получи месяц бесплатного обслуживания? Ведь со второго года владения картой именно так и взимается плата за обслуживание — помесячно.
В общем, решение по карте «Максимум» сводится к одному: заинтересовал вас её кэшбэк или нет.
4 место: Дебетовая карта от «Яндекс-Денег»
Банк-эмитент: «Яндекс-Деньги» (194 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 350 до 800 рублей (вместе с SMS-информированием)
Кэшбэк: от 1% до 5%
Проценты на остаток: нет
Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 10,000 рублей в месяц — бесплатно, свыше — 3%, но не менее 100 рублей
Переводы на карты других банков: 3%, но не менее 100 рублей
Оформление карты на официальном сайте банка: Mоney. yаndеx. ru
Дебетовая карта от «Яндекс-Денег» занимает 4 место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года и подходит прежде всего тем, кто постоянно имеет дело с электронной платёжной системой «Яндекс-Деньги». Баланс у карты и счёта один.
С одной стороны, карта привлекает небольшой стоимостью обслуживания и интересным кэшбэком, с другой — отталкивает большими комиссиями за снятие наличных и перевод на другие карты.
То ли руководство «Яндекс-Денег» переоценивает своё предложение по кэшбэку, то ли недооценивает размер выставляемых комиссий.
Ниже я расскажу о плюсах и минусах дебетовой карты от «Яндекс-Денег», а также сделаю вывод.
1. Если готовы получить карту по «Почте России», то её выпуск будет бесплатным. Если хотите получить курьером, то придётся заплатить: 300 рублей — Москва и Санкт-Петербург, 600 — другие регионы. SMS-информирование стоит 50 рублей/месяц, но можно сразу оплатить за год вперёд, потратив всего 350 рублей.
Таким образом годовое владение картой стоит от 350 до 800 рублей (в зависимости от способа доставки и покупки/непокупки SMS на год вперёд).
2. Каждый месяц определяется одна или несколько категорий, в которых начисляется 5% кэшбэк. В мае к таким категориям относятся (онлайн - и офлайн-оплата):
- спортивные магазины (шины, запчасти, аккумуляторы); мото - и веломагазин (сервисное обслуживание и ремонт); магазины товаров для сада и огорода; магазины товаров для дома.
3. За каждый 5-й платёж по карте даётся 5% кэшбэк, при этом не считаются покупки в некоторых категориях (оплата ЖКХ, почтовые услуги, телекоммуникация и т. д.). Поэтому можно сделать четыре мелких покупки (например, проезд в метро), а пятую сделать большую.
4. За остальные покупки, в том числе в интернете, начисляется 1% кэшбэк.
5. Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые можно потратить в магазинах-партнёрах или при любой оплате «Яндекс-Деньгами» (лично я баллы трачу при покупках в «ОЗОНе»). Курс обмена баллов: 1 балл = 1 рубль.
6. В месяц можно получить не больше 2,000 баллов.
7. Оплата дебетовой карты от «Яндекс-Денег» не мешает получать кэшбэк от кэшбэк-сервисов.
8. 10,000 рублей в месяц можно снять без комиссии в любом банкомате на территории России или перевести их на другую карту.
9. С апреля «Яндекс-Деньги» стали мультивалютной картой (обмен идёт по курсу ЦБ). За 150 рублей в год вы получаете отдельные счета для: долларов, евро, фунтов стерлингов, юаней, тенге, белорусских рублей, швейцарских франков, иен, чешских крон и польских злотых.
10. У карты работает PayPass, её можно подключить к Google Pay и Apple Pay.
11. Интернет-банкингом карты служит сайт «Яндекс-Денег». Отдельного мобильного приложения также нет, используется приложение ЯД./p>
12. Чтобы подавать заявку на получение карты, у вас должен быть открытый счёт в «Яндекс-Деньгах». Заявка подаётся непосредственно через сайт этой платёжной системы.
1. Доставку курьером могли бы сделать и бесплатной.
2. Когда вы исчерпаете лимит на снятие наличных (через банкоматы или переводом на другую карту), то активируется дикая комиссия на снятия в 3%, но не менее 100 рублей.
3. Не начисляются проценты на остаток по карте.
Руководство «Яндекс-Денег» ясно даёт понять, что оно не одобряет любые способы по выведению денег со своей дебетовой карты. Отсюда и дикие комиссии в 3%.
Поэтому эта карта подходит в основном тем, кто волей-неволей получает доход на счёт в электронной платёжной системе «Яндекс-Деньги». Вместо того, чтобы тратить по 3% + 45 рублей на вывод на банковскую карту, они просто расплачиваются везде картой от ЯД.
Возможно, маленькая стоимость годового обслуживания и гарантированный 5% кэшбэк за каждую 5-ю операцию по карте покажется привлекательным и тем, кто до сих пор не имел дело с «Яндекс-Деньгами».
5 место: «МТС Деньги Weekend»
Банк-эмитент: «МТС Банк» (48 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 708 до 1896 рублей (вместе с SMS-информированием)
Кэшбэк: от 1% до 10%
Проценты на остаток: от 4% до 6% годовых
Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 0%
Переводы на карты других банков: 1%, но не менее 49 рублей
Оформление карты на официальном сайте банка: Mtsbаnk. ru/debet-card-weekend
На 5 месте рейтинга лучших дебетовых карт 2019 года расположилась «МТС Деньги Weekend». Карта выпускается «МТС Банком», поэтому она является полноценной банковской картой, никаких привязок к счёту телефона, как у карты от «Мегафона», о которой пойдёт речь в следующем разделе.
Хотя на дворе 2019 год, МТС посчитал возможным брать деньги за выпуск своей дебетовой карты. Вроде бы, они должны быть заинтересованы в том, чтобы из множества дебетовых карты вы выбрали именно их карту. Но получается всё наоборот: «МТС Банк» делает вам одолжение, выдавая карту, а 299 рублей — та малость, которой вы должны отблагодарить банк за оказанную часть.
В остальном с картой всё в порядке: существуют как базовые категории с 5% кэшбэком, так и акционные с 10%. По карте есть проценты на среднедневной остаток по счёту.
Первые два месяца владения картой бесплатны для всех владельцев, а последующие только для тех, кто выполнил одну из двух условий.
Это дебетовая карта, поэтому требований к заявителям нет, нужен лишь паспорт гражданина РФ, ну и 299 рублей, конечно же.
Ниже я расскажу о плюсах и минусах карты «МТС Деньги Weekend», а также сделаю вывод.
1. Картой можно пользоваться бесплатно, если суммарный оборот за месяц больше 15,000 рублей. Эта сумма меньше той, что обычно требуется для бесплатного пользования картой. SMS-оповещение обходится в 708 рублей в год.
2. Гарантированный 5% кэшбэк выплачивается за следующие категории: «кафе, бары и рестораны» (включая фастфуд), «спорттовары и фитнес-центры», «такси».
3. Периодически объявляются акции с увеличенным кэшбэком (до 10%) за офлайн-покупки. В рамках такой майской акции 9% кэшбэк начисляется в следующих категориях:
- ремонт и стройматериалы; садовая техника и оборудование; мебель; всё для сада и огорода; товары для дома и декора.
4. На покупки в категориях, не относящихся к повышенному кэшбэку, начисляется 1%.
5. Кэшбэк выплачивается каждую пятницу и «живыми» рублями, а не раз в месяц и баллами, как у многих других дебетовых и кредитных карт.
6. Ежемесячный лимит на кэшбэк больше среднего по рынку — 3,000 рублей.
7. Кэшбэк по карте можно совмещать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
8. На среднемесячный остаток по карте до 299,999 рублей начисляется 6% годовых, свыше — 4% годовых. Ограничений по начисляемой сумме нет.
9. За снятие наличных в банкоматах сторонних банков комиссия не взимается. В день можно снять не более 50,000 рублей, в месяц — не более 600,000 рублей.
10. У «МТС Банка» есть интернет-банкинг и мобильное приложение.
11. «МТС Деньги Weekend» поддерживает PayPass, Google Pay и Apple Pay.
12. Заявка на карту можно подать через сайт «МТС Банка».
1. Выдача карты стоит 299 рублей. Мы с вами уже одной ногой в 2020-м, где карты выдаются бесплатно, а «МТС Банк» только выбирается из «нулевых», где карты платные, так как являются привилегией.
2. Если хотите получить бесплатное обслуживание карты через неснижаемый остаток, то нужно заморозить на счёте аж 30,000 рублей.
3. Карта выдаётся в офисах-продаж МТС, ладно они хоть на каждом шагу. Ещё её можно получить в офисах «МТС Банка», которых уже не так много.
4. Через специальный сервис, размещённый на официальном сайте «МТС Банка» можно сделать перевод с карты на карту. К сожалению, с комиссией — 1%, но не менее 49 рублей.
«МТС Деньги Weekend» представляет собой среднестатистическую дебетовую карту. Тут вам и выбранный за вас 5% кэшбэк на кафешки, рестораны и такси, и 99 рублей в месяц за обслуживание.
Конечно, кэшбэк за спортовары и фитнес-центры выбивается из общей картины. Но, видимо, в правлении «МТС Банка» кто-то является ярым фанатом ЗОЖ, потому что эти категории добавлены и в их основную кредитную карту.
Если вы начинаете свой типичный день в спортзале, а заканчиваете в кафе/баре/ресторане, передвигаясь при этом в основном на такси, то «МТС Деньги Weekend» хорошая для вас карта. За счёт оборота по карте её обслуживание будет бесплатным, а еженедельный кэшбэк сделает ваши пятницы чуточку приятнее.
P. S.: Но 299 рублей за выдачу карты в 2019 году… Это совсем не ЗОЖ.
6 место: Дебетовая карта от «Рокетбанка»
Банк-эмитент: АО «Киви Банк» (106 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: 600 рублей (вместе с SMS-информированием
Кэшбэк: от 1% до 10%
Проценты на остаток: 5,5% годовых
Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 150,000 рублей в месяц — бесплатно, свыше — 1,5%
Переводы на карты других банков: 30,000 рублей в месяц — бесплатно, свыше — 1,5%, но не менее 50 рублей
Оформление карты на официальном сайте банка: Rocketbank. ru
Карта от «Рокетбанка» занимает 6 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года. Её целевая аудитория — люди, не представляющие свою жизнь без интернета и смартфона.
Таких людей не отпугивает тот факт, что «Рокетбанк» — виртуальный банк, у которого нет офисов, а вся работа ним ведётся через мобильное приложение. При этом «Рокетбанк» это всё-таки не «воздух» — он принадлежит «Киви Банку», который вам больше известен по Qiwi-кошельку и Карте рассрочки «Совесть».
Что касается самой карты, то она выдаётся бесплатно, а её обслуживание ничего не стоит. Единственные расходы по карте — SMS информирование ценой 50 рублей/месяц.
Также карта предлагает отличные условия по снятию наличных и переводу на карты других банков. Кэшбэк реализован не через магазины-партнёры и привычные категории, а через выбор каждый месяц трёх любимых мест, в которых будет начисляться кэшбэк до 10%.
Для получения карты достаточно иметь лишь паспорт гражданина Российской Федерации. Сверх этого ничего не нужно.
Ниже я расскажу о плюсах и минусах дебетовой карты от «Рокетбанка» с тарифом «Уютный космос», а также сделаю вывод.
1. Обслуживание карты полностью бесплатно на тарифе «Уютный космос», который отличается от платного тарифа только меньшим лимитами на снятие наличных и переводы на другие карты.
SMS-информирование стоит 50 рублей/месяц, то есть 600 рублей в год. Но можно обойтись и без SMS, скачав мобильное приложение и подключив бесплатные push-уведомления о каждой операции (я именно так и сделал).
2. Каждый месяц вы выбираете 3 любимых мест из 5 предложенных. В них начисляется кэшбэк до 10%. Величина кэшбэка зависит от категории места.
С февраля по май включительно из интересного мне предлагали:
- 10% — местные кафе и рестораны, KFC; 7% — ASOS, H&M, Uber, «ОЗОН», Nike, «Золотое яблоко»; 6% — «Детский мир»; 5% — «Аэрофлот», АЗС «Газпромнефть».
3. Для любителей игр действует специальный кэшбэк от 7% до 10% за покупки в играх и на игровых платформах: Steam, PlayStation Store, Origin, Xbox, Wargaming. net, Battle. net, EVE Online, League Of Legends, War Thunder, Fortnite и GOG. com.
4. В остальных местах начисляется 1% кэшбэк.
5. Кэшбэк начисляется в рокетрублях, которыми можно компенсировать свои покупки, совершённые не позднее, чем 30 дней назад. Компенсация идёт по курс 1 рокетрубль = 1 рубль.
6. В общей сложности в месяц можно получить не более 10,000 рокетрублей, в одном месте — не более 3,000 рокетрублей. Это лучшие условия по величине кэшбэка среди всех дебетовых и кредитных карт.
При этом существуют ограничения по категориям: «супермаркеты» и «фастфуд» — не более 3,000 рокетрублей/месяц, «авиабилеты», «жд-билеты» и «путешествия» — не более 5,000 рокетрублей/месяц.
7. Если вы оформите карту по Специальной ссылке, то получите 500 рокетрублей на свой счёт.
8. Кэшбэк по дебетовой карте от «Рокетбанка» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
9. Картой можно расплачиваться за границей — оплата идёт по курс ЦБ. Также за все покупки начисляется 1% кэшбэк.
10. До 150,000 рублей в месяц можно бесплатно снимать в любых банкоматах по всему миру. Свыше этой суммы — 1,5%, но не менее 50 рублей.
11. Вы можете перевести до 30,000 рублей в месяц на другие карты без уплаты комиссии. Свыше этой суммы — 1,5%, но не менее 50 рублей.
12. На среднедневной остаток по карте начисляется 5,5% годовых.
13. Карта поддерживает PayPass, также её можно привязать к Google Pay и Apple Pay.
14. У «Рокетбанка» одно из лучших мобильных приложений на рынке.
15. Карта оформляется за несколько минут на официальном сайте «Рокетбанка». Доставка осуществляется курьером.
1. Карта доставляется только в 29 городов России (Список городов).
2. Для обмена кэшбэка на рубли на вашем счёте должно быть не менее 3,000 рокетрублей. Для среднестатистического покупателя накопление такой суммы можно растянуться не на один месяц.
3. «Рокетбанк» не имеет офисов, всё обслуживание удалённо через мобильное приложение. Интернет-банкинга нет.
Дебетовая карта от «Рокетбанка» идеально подходит тем, кто хочет иметь возможность снимать наличные без привязки к банкоматам конкретного банка и без процентов переводить деньги между своими картами.
В плане кэшбэка карта актуальна в том случае, если в списке «любимых мест» окажутся те магазины и заведения, в которых вы делаете регулярные покупки. Ну, а если вы поклонник компьютерных игр, то 7-10% кэшбэк сделает донат и покупки контента чуточку приятнее 🙂
При этом карта не имеет платы за обслуживание, а вот за смски платить придётся, если вас не устроит информирование об операциях через мобильное приложение.
7 место: Дебетовая карта от «Мегафона»
Банк-эмитент: «Банк Раунд» (201 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 0 до 3,600 рублей (вместе с SMS-информированием)
Кэшбэк: 10%
Проценты на остаток: 8% годовых
Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 10,000 рублей/месяц бесплатно, свыше — от 3,5% до 4,99%
Переводы на карты других банков: 1,99%
Оформление карты на официальном сайте банка: Bаnk. mеgаfоn. ru
По совокупности факторов карта от «Мегафона» занимает 7 место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года. Её баланс привязывается к балансу симкарты.
Если карта от «Яндекс-Денег» подходит в основном тем, кто уже пользуется этой платёжной системой, то карта от «Мегафона» актуальна прежде всего для действующих абонентов этого сотового оператора.
Если вы не являетесь абонентом этого оператора и не собираетесь пользоваться его услугами, то карту имеет смысла заводить только в том случае, если сможете получать большой кэшбэк. Только в этом случае окупится обслуживание карты, которое составляет 300 рублей/месяц (абонентская плата по симкарте).
Также отдельно отмечу, что карта выпускает не самим «Мегафоном», а его дочерней банковской структурой «Банк Раунд». Об этом банке я встречал большое количество негативных отзывов, которые сводились к одному — непрофессионализму сотрудников, наплевательскому отношению к клиентам и проблемой с балансами. Поэтому не советую хранить на карте большие суммы денег.
Ниже я расскажу о плюсах и минусах дебетовой карты от «Мегафона», а также сделаю вывод.
1. Если вы являетесь абонентом «Мегафоном», то обслуживание карты вам будет бесплатным, так как вы уже и так ежемесячно платите за симкарту.
2. По карте начисляется 10% кэшбэк в шести категория: «супермаркеты», «фастфуд, кафе и рестораны», «АЗС», «такси и каршеринг», «кино», «все развлечения». Кэшбэк начисляется только в том случае, если вы его подключили, а это платно — 119 рублей/месяц для всех категорий, кроме «все развлечения» — она стоит 199 рублей/месяц.
3. За каждую категорию можно получить не более 1,000 рублей в месяц («все развлечения» — 2,000 рублей). Таким образом, чистый кэшбэк получается 8,81%, а не 10%, как заявляется.
Например, за месяц вы купили в супермаркетах на 10,000 рублей. Кэшбэк у вас будет 1,000 рублей. Но так как ранее вы заплатили за подключение опции 119 рублей, ваш чистый кэшбэк составляет 881 рубль. В итоге, потратив 10,000 рублей, вы получили на выходе 881 рубль прибыли, то есть кэшбэк получился 8,81%.
4. Кэшбэк по дебетовое карте от «Мегафон» можно использовать вместе с кэшбэком от кэшбэк-сервисов, если только вы не делаете покупку через специальный сервис от этого сотового оператора (подробнее об этом в разделе «Минусы»).
5. За каждые 100 потраченных рублей по карте вы получаете 10 мегабайт к тарифному плану.
6. Бесплатное снятие наличных до 10,000 рублей в месяц, но при этом нужно иметь расходные операции по карте в текущем месяце от 3,000 рублей.
7. На среднедневной остаток по счёт начисляется 8% годовых.
8. У карты работает PayPass, также её можно подключить к Google Pay и Apple Pay.
9. Заявку на карту можно подать через официальный сайт «Мегафона».
1. Чтобы получить дебетовую карту от «Мегафона», нужно иметь его симкарту. Если вы не собираетесь пользоваться услугами связи от этого оператора, то обслуживание карты будет для вас слишком дорогим.
2. Карта выдаётся только в салонах сотовой связи «Мегафон», благо их не меньше, чем отделений салонов МТС.
3. Очень дорогое снятие наличных для сумм свыше 10,000 рублей: от 10,001 до 50,000 рублей — 3,5%, от 50,001 до 100,000 рублей — 4,5% и от 100,000 до рублей 300,000 — 4,99%.
Если за текущий месяц у вас по карте нет расходных операций больше, чем на 3,000 рублей, то даже снятие сумма до 10,000 рублей будет облагаться комиссия — 2,5%.
4. Перевод с карты на карту только через MasterCard Send да ещё и с комиссией в 1,99%.
5. «Мегафон» предлагает кэшбэк до 20% по акциям партнёров. Но партнёров мало — всего 40 штук, поэтому это обычная попытка урвать немного денег на покупках пользователей в интернет-магазинах. При этом использование этого функционал лишает вас кэшбэк от кэшбэк-сервисов, так как в данном случае «Мегафон» сам выступает кэшбэк-сервисом.
6. Забудьте про пополнение денег через эту карту: комиссия аж 8%.
Абонентам «Мегафона» можно, не думая, оформлять карту, просто ради получения отличного кэшбэка хотя бы за часть своих расходов: супермаркеты, кафе/рестораны, АЗС и дальше по ситуации.
А вот если вы не собираетесь переходить на сотовую связь от «Мегафона», то получение карты актуально только в том случае, если вы помимо супермаркетов сможете ещё по каким-то категориям набрать 10,000 рублей расходов в месяц.
Супермаркеты дадут вам чистый кэшбэк в 581 рубль кэшбэк (вычел подключение опции и месячная абонентская плата). Ещё 10,000 рублей от других категорий добавят ещё 881 рублей. В сумме вы получите 1,462 рубля. Ради этой суммы уже есть смысл заводить симкарту и получать карту.
[Для сравнения] Cash Back
Банк-эмитент: «Альфабанк» (6 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 708 до 1,908 рублей (вместе с SMS-информированием)
Кэшбэк: от 0,5% до 10%
Проценты на остаток: нет
Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: от 0% до 1,5%
Переводы на карты других банков: бесплатно
Оформление карты на официальном сайте банка: Аlfаbаnk/cаsh-bасk-сard
Если вы хотя бы однажды искали в интернете информацию по лучшим дебетовым картам, то обязательно натыкались на Cash Back от «Альфабанка». И эта карта непременно преподносилась, как одна из лучших дебетовых карт с кэшбэком. И это неудивительно, ведь «Альфабанк» вкладывает огромные деньги в маркетинговое продвижение своих дебетовых и кредитных продуктов.
Вместо того, чтобы пересмотреть процентные ставки по кредитам и кредитным картам, увеличить кэшбэк по дебетовым картам, «Альфа» просто платит 100,000 рублей очередному блогеру с Youtube или Instagram, покупая его мнение.
Продукты красного банка морально устарели уже года на 2, но политика банка по-прежнему неизмена: пускаем пыль в глаза потенциальным клиентам вместо улучшения продуктов. Просто так выгоднее: потери от повышения кэшбэка и снижения процентов в раз превышают маркетинговый бюджет.
Достаточно лишь сказать, что карта, которая называется ни много ни мало CASHBACK, начисляет 5% кэшбэк за АЗС и 2,5% за кафе/рестораны, а процентов на остаток просто нет.
Ниже я расскажу о плюсах и минусах дебетовой карты от Cashback от «Альфабанка», а также сделаю вывод.
1. Выдаётся карта бесплатно. Обслуживание также бесплатное, если за месяц расходные операции превысили 10,000 рублей или среднемесячный остаток по карте был 30,000+ рублей. В противном случае карта обходится в 100 рублей/месяц. За SMS-информирование «Альфа» берёт стандартные 59 рублей/месяц, то есть 708 рублей/год.
2. Повышенный кэшбэк даётся на две категории — АЗС и кафе/рестораны (включая фастфуд). Его размер напрямую зависит от величине ежемесячных трат по карте:
- от 10,000 рублей: АЗС — 5%, кафе/рестораны — 2,5%; от 70,000 рублей: АЗС — 10%, кафе/рестораны — 5%.
3. В категорию АЗС включены СТО.
4. Ежемесячно за каждую из двух повышенных категорий можно получить по 5,000 рублей, в сумме 10,000 рублей. Если ваши ежемесячные расходы превысят 10,000 рублей, то на каждую категорию вы сможете получить по 7,000 рублей, в сумме 14,000 рублей.
5. Кэшбэк начисляется раз в месяц в виде баллов, которые можно обменять на рубли по курсу 1 к 1. Обмен совершается путём возврата денег за совершённые покупки.
6. Кэшбэк по карте Cash Back можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
7. В собственных банкоматах, а также банкоматов банков-партнёров («Промсвязьбанк», «Бинбанк», «Открытие», «Россельхозбанк») снятие наличных бесплатно.
8. С карты Cash Back можно свободно переводить деньги на другие карты: 100,000 рублей — разовый лимит, 150,000 рублей — дневной, а 1,500,000 рублей — месячный.
9. Снятие наличных в непартнёрских банкоматах полностью бесплатно, если вы за месяц потратили по карте больше 10,000 рублей или средний остаток по ней составил 30,000+ рублей. В противном случае комиссия составит 1,5% (но не менее 200 рублей).
10. «Альфабанк» всем известен своим отличным интернет-банкингом и мобильным приложением.
11. Карта Cash Back поддерживает: PayPass, Samsung Pay и Apple Pay.
12. Заявку на карту можно подать как через официальный сайт банка, так и через его мобильное приложение. Также можно просто посетить отделение банка.
13. Жители МКАД и заМКАДовцы, находящиеся в 15 минут хотьбы от станции метро, могут получить карту от курьера. Бесплатно.
1. Начислять 2,5% кэшбэк за категорию «кафе и рестораны» — что-то с чем-то. Когда я описывал «Пользу» с их 3% кэшбэком за эту же категорию, то думал, что достиг дна, но затем снизу постучался Cash Back…
2. За покупки, совершённые вне категорий повышенного кэшбэк, начисляется 0,5% при ежемесячных расходах от 10,000 рублей и 1% при расходах от 70,000 рублей. Это жлобство, конечно. В 2019 году только ещё один банк умудряется начислять 0,5% за покупки вне категорий повышенного кэшбэка — «Сбербанк» с его «Спасибо».
Особенно комично на фоне 0,5% кэшбэка выглядит ежемесячный лимит — аж 5,000 рублей при ежемесячных расходах до 100,000 рублей и 7,000 рублей свыше них.
Постойте! Но чтобы получить 5,000 рублей кэшбэка при ставке 0,5%, мне нужно потратить 1,000,000 рублей. Но при таких ежемесячных расходах ставка будет уже 1%. Какой тогда смысл в ставке в 0,5% писать лимит в 5,000 рублей? Ааа, это же маркетинговая фишка! :))
2. На остаток по карте проценты не начисляются. Вообще! 0%!
3. У «Альфабанка» курьерская доставка работает только в пределах МКАД и немного за ним. Шёл 2019 год…
Cash Back описывается в рейтингах и рекламируется блогерами, как универсальная карта, которая подходит чуть ли не всем россиянам. Но повышенные категории говорят об обратном — эта карта подходит только тем, кто ездит на машине, посещает чревоугодные заведения и особо не думает о величине начисляемого кэшбэка.
Cash Back — самая противоречивая карта из всех, что я встречал. С одной стороны: прекрасные условия на снятие наличных и переводы на другие карты. С другой: узкоспециализированный повышенный кэшбэк, откровенная недоплата кэшбэка на категории мне повышенного категории и удивительное отсутствие выплаты % на остаток по карте.
Будем надеяться, что «Альфабанк» вскоре образумится и снова выпустит на рынок конкурентоспосособные продукты, какие он делал ещё 3-5 лет назад.
[Для сравнения] Black
Банк-эмитент: «Тинькофф» (24 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 708 до 1,896 рублей (вместе с SMS-информированием
Кэшбэк: от 1% до 5%
Проценты на остаток: 6%
Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: от 3,000 рублей — 0%, иначе — 2% (не менее 90 рублей)
Переводы на карты других банков: 20,000 рублей/месяц — бесплатно, свыше — 1,5% (не менее 30 рублей)
Оформление карты на официальном сайте банка: Tinkoff. ru/black
Когда тебя очень активно пытаются в чём-то убедить, возникает обратный эффект — начинаешь сомневаться в правдивости навязываемой информации. Именно такая ситуация сложилась с «Тинькофф»: в последние 2-3 года этого банка стало слишком много, как и его основателя.
Агрессивная маркетинговая политика убедила прогрессивную часть общества, что у «Тинькофф» — лучшие карты, лучший саппорт, лучший банкинг и мобильное приложение и т. д., что это самый технологичный банк России (ни много ни мало IT-компания).
При этом в сравнении с другими банками делается по субъективным позициям, тогда как такие объективные показатели, как «размер процентной ставки», «размер кэшбэка» и т. д. умело обходятся стороной.
Если говорить о Black, то для большинства читателей этого рейтинга её годовое обслуживание будет 1,896 рублей (вместе с смс). При этом не факт, что даже половина этой суммы удастся отбить за счёт кэшбэка, так как большинство категорий с повышенной ставкой просто бесполезны, а спецпредложения умерли.
Проценты на остаток самые обычные — только 6%. Условия по снятию наличных одни из самых выгодных на рынке, с этим спорить не буду.
Что ещё? «Лучший саппорт! Лучший банкинг! Лучшее мобильное приложение!»… Чёртова реклама!
Ниже я расскажу о плюсах и минусах дебетовой карты Black от «Тинькофф», а также сделаю вывод.
1. Средняя стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц. Смс-информирование обойдётся вам ещё в 59 рублей/месяц. Итого за год набегает 1,896 рублей. При определённых условия за обслуживание можно ничего не платить, но условия, на мой взгляд, жёсткие.
2. Каждый квартал вам нужно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка из 6 предлагаемых (категории в основной своей массе бесполезные — об этом я написал в минусах).
3. Вне категорий повышенного кэшбэка вы получаете 1% (округление идёт до 100 рублей не в вашу пользу).
4. В рамках спецпредложений можно получить кэшбэком до 30%, но таких акций очень мало.
5. В месяц можно получить кэшбэком не более 3,000 рублей. Этой суммы более, чем достаточно, учитывая бесполезность повышенного кэшбэка.
6. Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей.
7. Кэшбэк по карте Black можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
8. В собственным банкоматах «Тинькофф» за месяц бесплатно можно снять до 150,000 рублей. Всё, что больше этой суммы, облагается комиссией в 2% (не менее 90 рублей).
9. На остаток по счёту, не превышающий 300,000 рублей, начисляется 6% годовых. При этом нужно в месяц нужно потратить по карте не менее 3,000 рублей.
10. На карты других банков вы можете перевести без комиссии 20,000/месяц, переводы свыше этой суммы облагаются комиссией в 1,5% (не менее 30 рублей).
11. В сторонних банкоматах нет комиссии, если вы снимаете более 3,000 рублей. Если меньше этой суммы, то платите 2%, но не менее 90 рублей. Аналогичной комиссией облагаются любые снятия, если вы за месяц сняли в банкоматах других банков более 150,000 рублей.
12. Карту можно сделать мультивалютной. Доступны все основные валюты + нескольких специфичных.
13. Чего уж греха таить, у «Тинькофф» и правда хороший интернет-банкинг и мобильное приложение.
14. Карта Black поддерживает и PayPass, и Samsung Pay, и Apple Pay.
15. Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.
16. Карта доставляется курьером практически в любую точку России. И это неудивительно, ведь на дворе 2019 год. Да, «Альфабанк»?
1. Чтобы сделать карту бесплатной, вам нужно выполнить одно из трёх условий:
- иметь вклад на 50,000+ рублей; получить кредит на данную карту; иметь неснижаемый месячный остаток в 30,000 рублей.
Считаю, что эти условия слишком жёсткие. Достаточно сравнить их с теми, что выдвигают другие банки по своим картам из этого рейтинга.
2. «Тинькофф» предлагает отвратительные категории повышенного кэшбэка. Ни в одном банке я не видел такого обилия бесполезных категорий. Такое ощущение, что стандартные категории специально раздробили на кучу мелких, чтобы создать ощущения массовости при сохранении их нулевой выгоды для клиентов.
Как вам категория «Музыка»? 5% за покупки в магазинах музыки или музыкальных инструментов. Давно делали хоть какую-то покупку в таких магазинах?
А вот ещё категория «Искусство»: 5% в галереях, антикварных магазинах, у арт-дилеров. Не знаю как, а я минимум раз в неделю захожу в антикварную лавку, чтобы купить себе антикварного табачка для антикварной трубки.
И «Аренда авто», конечно же: 5% за аренду автомобилей в дилерских центрах. Это вообще что такое?
Вот на ближайший квартал мне предлагают три эти категории плюс кафе/рестораны, развлечения (батуты, цирк, аттракционы) и кино. И это ещё «Тинькофф» расщедрился.
За пять кварталов владения этой картой я получил кэшбэк только в двух категория — кафе/рестораны и аптеки. И это неудивительно, ведь остальные категории предлагали мне один и тот же сценарий жизни с небольшими вариациями:
- шаг 1: арендовать авто в дилерском центре/взять такси/поехать на общественном транспорте; шаг 2: купить букет цветов/антикварную ненужную вещичку/ювелирное изделие; шаг 3.1: вместе с гитарой, приобретённой в музыкальном магазине, отправиться петь серенаду под окно любимой (для дополнительнго эффекта петь нужно было, прыгая на арендованном батуте). шаг 3.2: отправиться с дамой сердца на выставку, в театр или кино.
3. Видимо, идея спецпредложений с кэшбэком до 30%, начисляемого в рамках сотрудничества с магазинами и сервисами, провалилась. Ещё в прошлом году в регионах было до 100 спецпредложений, хоть во многом и бесполезных (как в Москве и Питере — не знаю). Сейчас мне предлагается всего 20 акций с повышенным кэшбэком.
4. На сумму, превышающую остаток по счёту в 300,000 рублей, проценты не начисляются. Собственно, а зачем это делать? А если вас не устраивает это, то открывайте вклад!
Карта Black — заурядная дебетовая карта, успех которой целиком и полностью является заслугой маркетингового отдела «Тинькофф». Кто-то, а вот маркетологи Олега Юрьевича свои деньги отрабатывают полностью.
Так просто избавиться от ежемесячной платы в 99 рублей у вас не получится, как и обзавестись каким-нибудь вразумительным кэшбэком на очередной квартал. Проценты на остаток находятся на нижней планке: 6% сейчас дают все, кому не лень.
Снятие наличных — пожалуй, единственное, для чего эта карта действительно годится. Вопрос лишь в том, а не обидятся ли на вас Олег Юрьевич за то, что вы так по-хамски используете его лучшую карту…
Ну, или можно отбросить все эти ненужные формальности и просто заказать карту, чтобы стать клиентом «Лучшего банка в мире! Да что там в мире — в России!».
[Для сравнения] «Польза»
Банк-эмитент: «Хоум Кредит Банк» (36 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 708 до 1,896 рублей (вместе с SMS-информированием)
Кэшбэк: от 1% до 3%
Проценты на остаток: от 3% до 7% годовых
Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 5 раз в месяц — бесплатно, 6-й и последующие — 100 рублей
Переводы на карты других банков: 1%, но не менее 500 рублей
Оформление карты на официальном сайте банка: Hоmесrеdit. ru
На фоне других карт рейтинга «Польза» выглядит проигрышно, поэтому изначально она занимала последнее место рейтинга. А после того, как я наткнулся на карту от УБрИР, творение «Хоум Кредит Банка» даже и этого места лишилось.
Удалять проанализированную информацию по «Пользе» мне было жалко, поэтому я и оставил её в статье, но вынес за рейтинг. К тому же эта карта активно продвигается в интернете, явно не заслуживая тех высоких оценок, что получает, поэтому нужно восстановить справедливость.
Если не брать в расчёт дебетовые карты, не имеющие платы за обслуживания (например, «Халва»), то у «Пользы» одни из лучших условий по получению бесплатного обслуживания. Чтобы за «Пользу» ничего не платить, достаточно тратить в месяц не менее 5,000 рублей или иметь неснижаемый остаток в 10,000 рублей.
А вот с кэшбэком у «Пользы» всё очень плохо и виной всему обычная жадность власть имущих в «Хоум Кредит Банке». Умом-то они понимали, что у что дебетовой карты должен быть нормальный кэшбэк, но их зачерствевшее сердце было готово лишь на подачку в виде 3% на «АЗС», «кафе/рестораны» и «путешествия».
Ниже я расскажу о плюсах и минусах карты «Пользы», а также сделаю вывод.
1. Если вы тратите за месяц не менее 5,000 рублей или имеете неснижаемый остаток по карте в 10,000 рублей, то обслуживание карты бесплатное, в противном случае — 99 рублей/месяц. SMS-информирование стоит 59 рублей/месяц, то есть 708 рублей/год.
2. У карты предусмотрены категории с повышенным кэшбэком. Они узконаправленные, конечно, но это лучше, чем ничего.
3. По покупкам, не относящимся к категориям с повышенным кэшбэком, начисляется 1%.
4. Также 1% начисляется за оплату коммунальных услуг (свет, газ, вода), в том числе если вы делаете онлайн-перевод по реквизитам. При этом не начисляется кэшбэк за оплату услуг управляющей компании [благодарю за эту информацию Алексея].
5. Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые можно обменять на рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Минимальная сумма обмена — 100 баллов. Баллы начисляются в течение 7 дней после покупки.
6. В месяц за обычные покупки можно получить не более 2,000 баллов, за покупки в категориях с повышенным кэшбэком — 3,000 баллов.
7. Оплата «Пользой» не препятствует получению кэшбэка от кэшбэк-сервисов.
8. На остаток по карте начисляются проценты в том случае, если сумма покупок за месяц превысила 5,000 рублей. Для сумма до 299,999 рублей начисляется 7% годовых, для суммы свыше — 3%.
9. Первые 5 снятий наличных в месяц в сторонних банкоматах не облагаются комиссией.
10. Картой «Пользой» выгодно делать крупные онлайн-переводы по реквизитам, так как взимается не % с суммы, а фиксированная плата в 30 рублей [опять же спасибо за информацию Алексею].
11. У карты работает PayPass, а также её можно подключить к Google Pay и Apple Pay.
12. Заявку на карту можно подать через официальный сайт «Хоум Кредита Банка», а получить её через курьерскую доставку.
1. «Польза» предлагает 3% кэшбэк за покупки в категориях «АЗС», «кафе и рестораны» (включая фастфуд) и «путешествия». За первые две категории я не видел у дебетовых и кредитных карт кэшбэк ниже 5%, а третья предлагаемая категория хоть и хорошая, но очень специфичная.
2. «Польза» также, как и дебетовая карта от «Мегафона», предлагает совершать покупки с 5-10% кэшбэком в магазинах-партнёрах. Эти магазинов всего 40 штук, а сам функционал работает, как кэшбэк-сервис. Смысла в таком функционале нет никакого, потому что нормальные кэшбэк-сайты предлагают и кэшбэк большего размера, и количество магазинов у них под 1,500.
Вообще бьюсь об заклад, что добавлен этот функционал был с одной единственной целью: чтобы писать в рекламных материалах «до 10% кэшбэк у партнёров Банка». Ничего не мешает банку добавить ещё несколько сотен магазинов-партнёров, но ему это просто не нужно.
3. Если у вас 6-е по счёту в месяц снятие наличных в банкоматах сторонних банков, то готовьтесь заплатить комиссию в 100 рублей. На последующие снятия комиссия аналогичная.
4. Если волей судьбы у вас оказались деньги на карте «Польза», то не вздумайте переводить их на другую свою карту. Комиссия за переводы из эпохи рабовладельческого строя — 1%, но не менее 500 рублей(!).
5. Если «Польза» оформлена не ранее 25 марта 2019 года, то вы можете получить 10% на среднедневной остаток по счёту, который был у вас на карте в первые 3 месяца её владения. При этом 10% выплачивается только на сумму остатка до 300,000 рублей.
Чтобы получить эти 10%, вам нужно после оформления карты в течение первых трёх расчётных периодов [месяцев] каждый месяц тратить по карте не менее 5,000 рублей.
Звучит заманчиво, да? На самом деле акция пустая и сделана исключительно для того, чтобы привлечь новых держателей «Пользы», которые «клюнут» на 10% годовых.
Если вы не участвуете в этой акции и имеете на счёте 299,999 рублей, то за 3 месяца получите процентами 5,250 рублей. Если вы в акции участвуете, то получите 7,500 рублей. Выгода составляет… 2,250 рублей, но это при среднедневном остатке по счёту в 299,999 рублей.
Если ваш остаток составляет 30,000 рублей, то выгода для вас от акции будет аж 225 рублей. Поэтому я и назвал эту акцию «пустой», потому что для подавляющего большинства новых владельцев «Пользы» она даст дополнительную прибыль в несколько сотен рублей.
В последние годы «Хоум Кредит Банк» активно обновляет список своих продуктов, уходя от товарных кредитов, которые потеряли свою актуальностью. Дебетовая карта «Польза» — один из таких новых продуктов банка, но получился он неудачным.
Да, вам не составит труда получить бесплатное обслуживание по этой карте, а пять бесплатных снятий наличных в месяц удовлетворит запросы подавляющего большинства пользователей. Но зачем вам всё это при кэшбэке в 3%? Каждый месяц вы будете терять сотни, а то и тысячи недополученных рублей, потому что сделали неправильный выбор.
Нужно бесплатное обслуживание — возьмите «Халву», карту от «Рокетбанка» или «Яндекс-Денег». Нужно бесплатное снятие наличных — первые две карты плюс «МТС Деньги Weekend». Нужен хороший кэшбэк — любая карта рейтинга в зависимости от структуры ваших расходов.
Текст: Дмитрий Максимов, автор «Экономим с Умом»
Добавить комментарий Отменить ответ
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
Комментариев 50
- Комментарии 50 Пингбэки 0
Новая проблема в СКБ банке, с истории покупок пропали операции на 2000 руб, в том числе и по АЗС, баллы естественно не зачислились, написал в чат поддержки, сказали составили запрос, специалисты разбираются, сроки устранения не известны, пока от карты не рад, посмотрим что будет дальше, отпишусь
«Возьми карту СКБ-Банка» — почувствуй себя покорителем целины». Большое спасибо, Игорь, за сводки с фронта войны за кэшбэк!
Оформил себе карту СКБ банка универсальную, совершил 2 покупки в супермаркетах разных, перед этим специально проверил МСС код их, 3 день жду начисления бонусов, а их так и нет, писал вчера в поддержу, сказали что все платежи в обработке, хотя в условиях написано про зачисление бонусов, не позднее чем на следующий день после совершения операции, попробую сегодня на АЗС заправиться, если тоже не придёт бонусы выкину ее так как смысле не вижу, мобильное приложение сильно уступает по функциональности Сбербанку
Как я понимаю, карта новая, ранее у СКБ подобных проектов не было, поэтому могут быть накладки. Поэтому я бы на Вашем месте просто взял небольшую базу да посмотрел бы, начислят они баллы или нет. Сам в ближайшее тоже планирую заказать эту карту, посмотрю что да как (одно отделение на 1,5 млн город, поэтому с оформлением есть сложности 🙂 ).
P. S.: Игорь, отпишитесь, пожалуйста, как всё пройдёт с АЗС.
Отписываюсь, за покупки в магазинах балы начислили, за АЗС пока нет, так как Заправка была с утра, напротив историй операций днём появились маленькие циферки с суммой, в самой вкладки баллов были только приветственные, ну и вот вечером доступны для с писания с 1 июня, но можно делать компенсацию баллов от 1000 , пока у меня 200
Баллы сгорают если по-моему в течении 12 месяцев небыло никаких покупок, снятий и других операций по карте
Понял, большое спасибо, Игорь! Хорошо, что в итоге всё ок 🙂
По поводу заправки, она была 24 числа, сегодня уже 28 , балы так и не начислились, написано в обработке, ждём дальше, в магазинах кстати тоже за последнии покупки балы в обработке
13. «Совкомбанк» отменил комиссию за переводы на карты других банков. Теперь эта опция полностью бесплатна (лимитов нет).
— Теперь это не так. В Халве за перевод в другие банки комиссия 0,5%
Отменили отмену 🙂 Большое спасибо, Евгений! Посмотрю, что у них там ещё нового в тарифах и поправлю статью.
Еще, по информации с банки. ру, с 1 июня кешбек у НЕпартнеров будет 1% и по карте, и с помощью телефона (в любом случае). Халва загинается 🙁
Благодарю за информацию!
Да, они стремительно ухудшают условия. Меня также поразила ситуация с «Любимой покупкой». В прошлом году объявили, что продлевают её на 2019 года, а в марте сделали так, что теперь покупка у партнёра должна быть оплачена только телефоном и можно получить лишь одну выплату в 5,000 рублей, тогда как в 2018 году можно было два раза получить по 5,000 рублей.
Повышенный кэшбэк задним числом тоже прекрасно исчез. Ещё в феврале была информация о том, что покупай на 50,000 рублей в месяц и будет тебе 12%, а затем это условие просто убрали.
Ну, а вообще надо быть гибким 🙂 Если в апреле я все покупки проводил через «Халву» (ещё действовал повышенный кэшбэк). То в этом месяце уже «Рокет» и «Яндекс». В «Халве» же просто добью до 10,000 рублей и 5 покупок, чтобы кэшбэк вышел. А если они ещё и обслуживание введут, то я просто откажусь от неё, так как мне их магазины-партнёры не подходят.
Не «Халвой» единой, как говорится. Есть и будут и другие карты.
Евгений, а можете подсказать: где Вы конкретно на банки. ру смотрите изменения по «Халве»?
Это для карт, выпущенных после 23 января. Сколько же у них правил… Большое спасибо, Евгений!
UPD: Карта у меня выпущена до 23 января. Сделал покупку телефоном, кэшбэк 1%. 🙂
P. S.: Изначально Ваши сообщения не проходили, так как антиспам программа все сообщения со ссылками отправляет ко мне на модерацию. Извиняюсь за неудобства, но если не будет антиспама — сайт утонет в спаме 🙂
В тарифах изменений не увидел. Попробовал через приложение отправить с карты на карту — комиссия показалась 0%.
Вот тут тариф, написано 0,5% https://sovcombank. ru/upload/documents/cards/credit-cards/tax_H_20190501.pdf
Пункт 4.4 Переводы по номеру карты (P2P) с использованием сервиса ПАО Совкомбанк (19) Комиссия сервиса ПАО Совкомбанк (20) Не взимаетя
Читаем сноску 20: Комиссия не взимается при перечислении собственных денежных средств _на_карты_ПАО_Совкомбанк.
То есть, они могут и не брать комиссию, а могут и взять — всё будет честно)
Как я понял: 0% — если отправляешь через их мобильное приложение и 0,5% — если через их сайт. Очередное спасибо за информирование! 🙂
На сайте banki. ru есть Калькулятор подбора дебетовой карты. так вот он выдал интересную дебетовую карту «Универсальная» от ПАО «СКБ-Банк». условия очень привлекательные учитывая 6% на остаток от 30 000 руб. Интересно прочитать сравнение с Халвой )))
Благодарю за наводку! Изучу информацию по этой карте и отпишусь.
Изучил карту. Достойная. В ближайшее время включу её на ведущие позиции рейтинга. Благодарю, что сообщили об этой карте, она украсит рейтинг!
Учитывая, что карта бесплатная, я бы завёл её. По крайней мере пока она привлекательная за счёт 5% в супермаркетах, 10% на АЗС и 7% за авиабилеты. При этом я не думаю, что супермаркеты долго продержатся.
По остатку по счёту карта средняя. «Халва», «Польза» и «Максимум» дадут Вам по 7%+ против 6%.
Ничего не вечно, всё когда-то изменяется. «Халва», «Польза» и «Максимум» — у них куча условий и для процента на остаток и на кэшбэк. сидеть отслеживать изменения и каждый месяц стараться выполнить условия ради +1-2 процентов на остаток мне кажется слишком напряжно.
Условия у этих карты простые — тратить в месяц от 5,000 до 12,000 рублей. Но Вы правы в том, что условия постоянно меняются, а точнее — ухудшаются. Причём об ухудшении никто специально не предупреждает. Например, «Халва» недавно снизила % для сумму свыше 500,000 рублей (было 6,5% стало 6%), а до этого несколько раз ухудшала условия по кэшбэку.
Как я понимаю, «СКБ-Банк» недавно запустил свою карту, поэтому поначалу всё будет хорошо, а затем начнутся ухудшения, прежде всего будет урезан кэшбэк.
Также я согласен и с тем, что дополнительные 1-2% на остаток не должны влиять на окончательный выбор карты. На кэшбэке можно получить гораздо больше, поэтому, по моему мнению, именно на нём должен основываться выбор в пользу той или иной карту.
Если для Вас условия по кэшбэку от «СКБ-Банк» выгоднее, чем по «Халве», то, конечно, выбирайте этот банк и его флагманскую дебетовую карту. К слову, я тоже планирую взять эту карту, чтобы использовать её для покупок в супермаркетах 🙂
Добрый день, Дмитрий. Как Вы считаете, она лучше Холвы или нет? На какое место Вы бы ее расположили? Уж очень жирный у нее кэшбек на АЗС, на все заправки действует? У Холвы только на Лукоил (в СПБ вроде единственная).
Добрый день, Илья!
Я планирую до конца недели переработать рейтинг. Эта карта займёт в нём 2 место.
СКБ лучше по супермаркетам, так как она даёт 5% во всех таких магазинах, тогда как «Халва» только в магазинах-партнёрах, хотя среди них очень много популярных.
СКБ лучше по АЗС, так как у неё 10% во всех АЗС, тогда как у «Халвы» их список ограничен. Но при этом АЗС очень специфичная категория.
«Халва» лучше, так как у неё от 2% до 6% кэшбэк по многим популярным магазинам, включая «Ламоду», «Детский Мир» и т. д.
Также надо держать в уме, что СКБ со временем ухудшит условия. Прежде всего уберёт 5% на супермаркеты и срежет АЗС до 5%.
В целом эти карты дополняют друг друга, хорошо их брать в связке. Я сам хочу оформить себе СКБ, чтобы расплачиваться ею в супермаркетах, тогда как «Халвой» пользоваться в магазинах-партнёрах, где можно платить телефоном.
За последние полгода «Халва» из суперкарты превратилась просто в одну из лучших. Я её уже перевёл на оплату только в магазинах-партнёрах через телефон.
Например, в этом месяце в «ОЗОНе» я покупаю через «Рокетбанк», так как они мне дали там 7%, «Халва» со своими 2% проигрывает даже «Сбербанку» с его 3%.
Покупки в 2-3к провожу через «Яндекс-Карту», так как там каждая 5-я покупка 5%. Делаю 4-е мелких покупки и потом 5-ю большую.
В общем, идеальный вариант: комбинирование 3-5 бесплатных карт. Средний кэшбэк можно держать на уровне 5%.
Я не являюсь фанатом какого-то банка. Для меня важна только та выгодна, которую он мне может дать. Всех к этому призываю. Нужно пытаться использовать банки в своих целях, как они используют нас. Нужно забыть про всякую там лояльность, привычку и т. д. Карта стала плохой — закрывайте.
Дмитрий, Спасибо за подробную информацию!
Думаю сделаю себе пока 2 карты Холва и СКБ-банка.
У СКБ единственный минус, 3 офиса в СПб и график работы не очень удобный для большинства населения)))
Спасибо, что читаете и участвуете в обсуждении, Илья! Всегда рад общению 🙂
Возможно, добавят в скором времени курьерскую доставку. По текущему кэшбэку можно предположить, что они не просто выпустили дебетовую карту, а хотят занять часть рынка.
Вообще считаю, что в ближайшие 1-2 года появится ещё много интересных дебетовых карт. Через них банки пытаются дать кредиты и получить рефинансирование платежеспособной части населения, за которую начинается активная борьба.
Например, «Совкомбанк» через свою «Халву» стал активно продвигать свой кредит, который завязывается на пользовании этой картой.
Банк Открытие
После разговора по горячей линии я нашёл вариант для меня привлекательный
Получаю кэшбек 3% в месяц при оплате картой например в магазине более 5000 р в месяц если за
Этот месяц оплатил без комиссии за квартиру в интернете и держу 100000р на вкладе например «моя копилка» с доходом сегодня 7% годовых с возможностью снятия и пополнения. Но для превращения баллов в деньги надо накопить возможно не за 1 месяц 3000р и получить их в результате покупки одним чеком на 3000 р
Юрий, грубо говоря, у Вас гарантированный кэшбэк в 3%?
Я дико извиняюсь На горячей линии меня обманули-100000 это не вклад а остаток на карте
Нет проблем 🙂 После этого Вашего комментария я вспомнил, что ранее отвечал про эту карту в одном из комментариев:
«А даже если Вы и положите 100,000 рублей на карту, то выгода от дополнительного 1% к расходам нивелируется потерями из-за отсутствия процентов на остаток. Иными словами, «Открытие» заменило проценты на остаток дополнительным 1% кэшбэка на расходы».
Добавлю свой 1% про Пользу, которой владею) 1% кешбек за коммунальные платежи (свет, газ, вода), но не услуги управляющей компании и отопление (их просто нет в списке, можно сделать перевод по реквизитам, но перевод это не покупка, за него с тебя уже возьмут 30 руб). Кешбек как бы 1% на все, но округляется до 1 руб. Если покупка 99 руб получите ноль, если 199 то 1 рубль. Т. е. совершенно ничего не будете получать за покупки до 100 руб, и однозначно меньше 1% за все остальные (из за округления). 3% кешбек за фастфуд. Выгодно делать крупные переводы по реквизитам, например взнос за долевое строительство. Сбер за такие преводы берет 1%, хомяк 30 руб.
Алексей, большое спасибо за добавление, обновлю статью!
По округлениям скажу, что аналогичным образом так точно поступает «Тинькофф» и «Сбербанк» (у «Халвы», «Яндекс-Денег» всё до копеек отдают, «МТС-Деньги» не помню, надо посмотреть, по других не знаю). Причём «Сбер» недавно ввёл такую практику. Вроде бы, для конкретного человека потери небольшие, но клиентов-то миллионы :))
Даже если коммуналка 5,000 рублей в месяц, то 1% — несущественная сумма. Не понимаю, зачем банки вообще акцентируют на это внимание.
Благодарю за уточнение про «фастфуд» — добавлю в статью. Что касается переводов по реквизитам, то я вообще не рассматривал такой аспект, даже не задумывался о нём.
Спасибо, очень полезный обзор. Добавлю 2 копейки. Халву оформить не так сложно, при заявке можно сразу отключить кредитную линию, тогда информация о работе не нужна. Пользу нельзя назвать проигрышной, да, кэшбэк смешной, но безлимитный и безусловный. Для человека, чье время дороже, чем выполнение массы условий ради лишней тысячи-другой, это удобней. Все стоит своих денег.
Благодарю за оценку, Константин!
1) То ли «Халва» что-то поменяла при оформлении заявок, то ли я проглядел отключение кредитной линии, когда сам оформлял карту. Обязательно уточню этот момент, большое спасибо, что указали на него! Важное уточнение.
2) В «Халве» вообще многое поменяли, никого не известив, буду переделывать информацию. Не напиши Вы комментарий, неизвестно когда я бы ещё заметил все эти изменения, о которых они нигде не писали. Поэтому ещё раз спасибо 🙂
3) Возможно, «Польза» по связке «АЗС» и «Кафе и рестораны» это одна из лучших карт (навскидку, сюда ещё можно добавить разве что CASHBACK от «Альфы»). Но это специфичные категории, не для среднестатистического пользователям (прежде всего это относится к «Кафе и ресторанам», причём неизвестно, относится ли сюда «фастфуд», а ведь под этой МСС многие кафе сидят, даже сетевые). Я старался подобрать лучшие карты именно для обычного покупателя, кем сам и являюсь.
Лимит по начисляемому кэшбэку у них есть, хотя он и большой — исчерпать его за месяц вряд ли получится.
При этом, безусловно, моё мнение субъективное. Не претендую на авторитетность и безапелляционность. Информацию я изложил максимально полную, на её основе любой читатель может на листочке бумаги за 30 минут определить лучшую карту персонально для него.
А какую карту посоветуете если в приоритете процент на остаток и кэшбек? Желательно в сравнении с «пользой» которой сейчас пользуюсь (кстати смс отключил и теперь она совсем бесплатная у меня). Мои траты примерно 10000 на бензин и примерно 15000 на магазин. И еще у «пользы» кэшбек 1% на комуналку. Заранее спасбо!
Добрый день, Вячеслав
Вообще планирую написать отдельный рейтинг по картам с остатком и картам для АЗС, но пока таких рейтингов нет, поэтому попробую кратко, но информативно ответить на Ваш вопрос.
1. Для остатка по счёту и покупок
Здесь я рекомендую «Халву».
Если будете в месяц расходовать 10,000+, то на остаток будете получать 7,5% годовых. Это лучшее предложение среди всех карт рейтинга («Мегафон» не беру — слишком специфичная карта, чтобы там хранить деньги), в целом на рынке выше 7,5%, вроде бы, не дают (например, у «Тинькоффа» только 6%).
При этом обслуживание «Халвы» бесплатно, за смс о расходных операциях тоже не платите, хотя они и будут приходить (я не сторонник отключать смс-оповещение от карт, на которых есть какие-то деньги — безопасность превыше всего).
Прежде всего зайдите на официальный сайт «Халвы» (ссылка есть в статье или загуглите), посмотрите какие Ваши магазины есть в списке-партнёров. Если найдёте хотя бы парочку, особенно продуктовые, то вообще будет отлично! Привязывайте карту к телефону и получайте 6% кэшбэк в магазинах-партнёрах и 2% в магазинах-непартнёрах.
2. Для АЗС мне сложно что-то рекомендовать со 100% уверенностью, так как отдельно не занимался этим вопросом.
1) Tinkoff Drive — 10% на АЗС, 5% — на любые траты по авто (запчасти и т. д) + по мелочи разное и до 30% по предложениям у партнёров (в основном всякий бред). Обслуживание карты будет 190 рублей/месяц + 59 рублей/месяц смс (можно отключить). Кэшбэк получаете в виде баллов, которыми можно компенсировать траты на авто.
Навскидку, это лучшая карта для АЗС. Но надо внимательно изучать её (почитайте прежде всего отзывы на banki. ru, otzovik. com, irecommend), так как «Тинькофф» любит скрытые условия, которые нивелируют все достоинства карты.
2) Также можно рассмотреть CARD CREDIT PLUS от «Кредит Европа Банк» — 5% на АЗС и 1% на всё остальное (+ периодически всякие акции на кэшбэк). Кэшбэк выплачивается рублями на карту раз в месяц. Первый год обслуживания бесплатный, смс — 59 рублей/месяц.
При этом сам банк убогий, интернет-банкинг и приложение — аналогично, сотрудники и в отделениях, и на горячей линии отличаются непрофессионализмом и хамовитосью. Но для обычных трат это всё роли не играет.
3) Ещё можно взять CASHBACK от «Альфабанка». При тратах 10,000+ в месяц обслуживание будет бесплатным, платить нужно будет только за смс (что-то в районе 59 рублей/месяц).
У них идёт градация по начисляемому кэшбэку: 10% на АЗС при тратах от 100,000/месяц, 7,5% на АЗС при тратах от 70,000/месяц и 5% на АЗС при тратах от 10,000/месяц. То есть в Вашем случае будет 5% кэшбэк на АЗС + 2,5% кафе/рестораны и 0,5% на всё остальное.
При этом «Альфабанк» не очень любит, когда его карту оформляют исключительно по категории с повышенным кэшбэком. Поэтому к расходам по АЗС периодически добавляйте небольшие траты в тех местах, где не можете получить нормальный кэшбэк от других карт (оплата ЖКХ, детсада, покупки в интернете и т. д.).
4) «Халву» нужно брать для АЗС в том случае, если среди заправок-партнёров есть те, на которых Вы заправляетесь. Тогда будете получать 6% при оплате через мобильный платёж Из известных я там нашёл: «Лукойл», «Сибнефть», «Газойл», «Татнефть» + ещё десятки частных. Я сам заправляюсь на «Газпроме», поэтому получаю только 2% (на бензин я трачу очень мало, поэтому отдельную карту заводить смысла нет).
Навскидку получается так 🙂
Ещё раз спасибо!
Рад был помочь, Вячеслав! Большого Вам кэшбэка за покупки 🙂
P. S.: Благодарю за прочтение статьи 🙂
В то же время карта халва так же не участвует в рейтинге в сервисе банки ру калькулятор дебетовых карт. Вот как тут определяться … 🙂
1. О «Банки. ру»
Всё-таки «Халва» — это кредитный продукт. И «Совкомбанку» нужны кредитные клиенты, а не дебетовые, поэтому они продвигают карту прежде всего, как кредитную. Возможно, именно по этой причине «Халва» на сайте «Банки. ру» присутствует только в рейтинге по кредитным картам.
Просто зайдите в официальную группу «Халвы» в «вКонтакте» и «Инстаграме» — сразу проникнитесь атмосферой. Там в основном о рассрочках, а не о покупках собственными средствами.
За эквайринг (оплата картой в магазине) банк в среднем получает 2% от расходной операции, эту комиссию ему платит магазин. Ещё, вроде бы, 1-2% от расходных операций они получают бонусами от VISA и MasterCard, но и сами им что-то платят.
Что-то банки получают в рамках партнёрских программ с конкретными магазинами. Плюс у них есть возможность пользоваться средствами клиентов, которые размещены на карте.
Вот и всё. Копейки. Один из ТОП-менеджера «Райффайзенбанка» недавно прямо сказал: «Дебетовые карты ничего не приносят банкам».
А теперь сравните с кредитными картами, по которым у банков идёт прибыль в 30-40% годовых + те же самые % за расходные операции от магазинов и платёжных систем.
В случае с «Халвой», конечно, всё сложнее: людям рассрочка ничего не стоит, её полностью оплачивают магазины. Сколько магазины платят «Халве» за такие рассрочки я даже примерно не знаю. Не 30-40%, конечно, но и не 1-2% (+ размер выплата наверняка зависит от категории магазина).
Также со своих кредитных клиентов «Халва» получает деньги в виде увеличения срока рассрочки, % за снятие наличных, % за покупки в магазинах-непартнёрах.
Зачем тогда «Халва» сделала ещё и дебетовые опции? Просто чтобы нарастить базу клиентов, каждый из которых является потенциальным кредитным клиентом. Сегодня используешь «Халву», как дебетовую карту, а завтра уже воспользовался рассрочкой + взял автокредит и ипотеку в «Совкомбанке».
2. Почему в рейтингах на 1-2 местах «Альфабанк» и «Тинькофф»
Также расскажу, почему «Халвы» нет на высоких местах в рейтингах карт у десятков сайтов, которые посвящены кредитным и дебетовым картам.
Эти сайты живут за счёт заявок, которые идут с их сайтов в банки. Поэтому карты в их рейтингах размещаются исключительно по тому, какая карта выгоднее для владельца сайта, а не для пользователей.
А выгода карты для владельца сайта складывается из двух составляющих — стоимость одобренной заявки и % одобряемых заявок.
Например, по «Халве» одобряется только 5-6% заявок при стоимости выданной карты в 1,600 рублей. По кредитным картам «Альфабанка» и «Тинькофф» — от 10% до 20%. При этом стоимость одобренной заявки по кредитным картам «Альфа» и «Тинькофф» как минимум равняется стоимости заявки по «Халве», а максимум превышает её в 2 раза.
То есть мало того, что «Альфа» и «Тинькофф» в 2-4 раза лояльнее в выдаче кредитных карт, так они ещё и платят больше. Прибавьте ещё к этому узнаваемость бренда, из-за чего вы при прочих равных условиях получите больший поток заявок на эти два банка, а не на какую-то «Халву».
В итоге в 95-99% рейтингах именно «Альфа» и «Тинькофф» на первых местах всех рейтингов. Они просто намного прибыльнее. Not personal only business.
Что касается рейтингов дебетовых карт, то тут всё ещё проще. «Халва» в любом случае остаётся кредитной карты, даже если вы собираетесь использовать её исключительно, как дебетовую. Поэтому % одобрения заявок остаётся таким же — 5-6%. Тогда как её соперниками являются обычные дебетовые карты: у тех же «Альфы» и «Тинькофф» процент одобрения заявок доходит аж до 40%.
При этом за выдачу своих дебетовых карт «Тинькофф» и «Альфа» платят чуть меньше, чем «Совкомбанк» по своей «Халве».
К тому же намного проще «продвигать» обычные дебетовые карты от ТОП-банков, нежели объяснять людям, что вот существует кредитная карта «Халва», но её можно использовать ещё и как дебетовую…
В итоге и в рейтингах дебетовых карт на первых местах также «Тинькофф» и «Альфабанк».
Также эти банки захватили весь медийный интернет, подписав блоггеров всех уровней. А звёздам и «лидерам мнений» в основной своей массе, как известно, плевать что рекламировать, лишь бы хорошо платили. «Тинькофф» и «Альфабанк» первыми поняли перспективу интернет-рынка, поэтому они тут везде.
В основе же моих рейтингах лежит выгодность для пользователей, поэтому они отличаются от подавляющего большинства рейтингов. Считаю, что нужно быть честными перед теми, кто читает твои статьи и может принять какое-то решение на их основе. Может быть, звучит пафосно, но написал, как есть.
Комментарии
Отправить комментарий